Política de Verificación KYC / PLA
Procedimientos de verificación de identidad y cumplimiento para usuarios de Gallegos Calminda
Gallegos Calminda aplica procedimientos rigurosos de KYC (Know Your Customer — Conocé a tu Cliente) y PLA/FT (Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo) a fin de mantener una plataforma segura y cumplir con las normas financieras y los estándares de cumplimiento vigentes.
Las plataformas de tecnología financiera y los proveedores de servicios de activos digitales están obligados a implementar medidas de verificación de identidad y monitoreo de transacciones para ayudar a prevenir actividades financieras ilícitas. Estas medidas ayudan a detectar y mitigar riesgos relacionados con el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo, el fraude, el robo de identidad y otras formas de delitos financieros.
Como parte de estos procedimientos, a los usuarios se les puede solicitar que completen la verificación de identidad antes de acceder a determinadas funciones de la plataforma, incluidos depósitos, retiros, herramientas de operatoria u otros servicios financieros.
Estos procedimientos están diseñados para proteger tanto a la plataforma como a sus usuarios, apoyando la transparencia y el cumplimiento regulatorio.
¿Qué es el KYC (Know Your Customer)?
El KYC (Conocé a tu Cliente) es un proceso que utilizan las instituciones financieras y las plataformas de activos digitales para verificar la identidad de sus clientes.
El proceso de KYC tiene como objetivo confirmar que los usuarios son personas físicas o jurídicas reales y que la información proporcionada durante el registro de la cuenta es exacta y verdadera.
Los procedimientos de KYC por lo general involucran la recopilación y el análisis de datos de identificación personal y documentos comprobatorios. Estas medidas permiten que las plataformas financieras comprendan mejor a sus usuarios y reduzcan el riesgo de fraude o uso indebido de los servicios financieros.
Al implementar los procedimientos de KYC, las plataformas ayudan a mantener un ecosistema financiero más seguro y cumplen con los estándares internacionales y nacionales de cumplimiento.
¿Qué es la PLA (Prevención del Lavado de Activos)?
La PLA (Prevención del Lavado de Activos) se refiere al conjunto de medidas regulatorias diseñadas para evitar que fondos obtenidos de forma ilícita se integren al sistema financiero con apariencia de legalidad.
Los marcos de PLA exigen que los proveedores de servicios financieros monitoreen transacciones, evalúen riesgos y reporten actividades sospechosas a los organismos competentes cuando corresponda.
Los procedimientos de PLA pueden incluir, entre otras acciones:
- verificación de identidad de los usuarios;
- monitoreo continuo de transacciones;
- análisis de riesgo y revisión periódica de cuentas;
- controles de cumplimiento y procedimientos de reporte.
Estas medidas ayudan a identificar actividades sospechosas y apoyan el uso estrictamente legal de los sistemas financieros.
Por qué es necesaria la verificación de identidad
La verificación de identidad ayuda a garantizar que todos los usuarios de la plataforma sean personas reales y cumplan con los requisitos regulatorios aplicables.
Los procedimientos de verificación están destinados a:
- prevenir fraudes de identidad y el uso indebido de cuentas;
- apoyar el cumplimiento de las regulaciones financieras vigentes;
- proteger a los usuarios contra accesos no autorizados a sus cuentas;
- mantener un ecosistema financiero transparente y seguro;
- reducir el riesgo de lavado de activos y otras infracciones financieras.
Estas medidas contribuyen directamente a un entorno de operatoria más seguro para todos los participantes.
Documentos de verificación exigidos
Para completar el proceso de verificación, a los usuarios se les puede solicitar el envío de distintos documentos. Estos documentos se utilizan para confirmar la identidad del usuario y, cuando sea necesario, su lugar de residencia.
Comprobante de Identidad
Los usuarios deben proporcionar un documento de identidad oficial válido y emitido por el gobierno.
Los documentos aceptados pueden incluir:
- pasaporte;
- Documento Nacional de Identidad (DNI);
- licencia de conducir.
Requisitos para los documentos de identidad:
- el documento debe estar vigente y dentro del plazo de expiración;
- toda la información debe estar claramente legible;
- el documento completo debe estar visible en la imagen enviada;
- el documento debe pertenecer obligatoriamente al titular de la cuenta.
Las imágenes borrosas, recortadas o alteradas digitalmente serán rechazadas.
Comprobante de Domicilio
En determinados casos, se puede exigir un comprobante de domicilio adicional.
Los documentos aceptados pueden incluir:
- facturas de servicios (agua, luz, gas, internet);
- resúmenes bancarios;
- correspondencia oficial del gobierno;
- documentos impositivos o declaraciones oficiales.
Requisitos:
- el documento debe contener el nombre completo del usuario y el domicilio;
- el documento debe haber sido emitido hace, como máximo, 3 meses;
- el documento debe estar nítido y perfectamente legible.
Selfie o Verificación Biométrica
Para ayudar a prevenir fraudes de identidad, se puede solicitar una verificación por selfie o una prueba de vida (liveness check).
Este paso ayuda a confirmar que la persona que envía el documento de identidad es la legítima titular de la cuenta.
La verificación por selfie puede incluir:
- el envío de una fotografía tipo selfie;
- la realización de una verificación dinámica de cámara en vivo;
- la ejecución de chequeos biométricos de identidad.
Estos procedimientos mitigan significativamente el uso de documentos robados, falsificados o clonados.
Proceso de Verificación
El proceso de verificación de identidad por lo general comprende los siguientes pasos:
Paso 1 - Registro de la Cuenta
El usuario crea su cuenta y proporciona la información personal básica, como el nombre completo, la dirección de correo electrónico y la fecha de nacimiento.
Paso 2 - Envío de Documentos
El usuario sube los documentos de identidad exigidos y, cuando corresponda, el comprobante de domicilio.
Paso 3 - Análisis Automatizado
El sistema ejecuta validaciones automatizadas para chequear la autenticidad de los documentos enviados.
Paso 4 - Revisión Manual de Cumplimiento
En determinados escenarios, la solicitud también puede ser revisada manualmente por nuestro equipo interno de cumplimiento (*compliance*).
Paso 5 - Confirmación de la Verificación
Una vez concluida con éxito la verificación, la cuenta obtiene acceso total a las funciones habilitadas de la plataforma, como operaciones, depósitos o retiros.
Se puede contactar a los usuarios en caso de que se requiera información o documentación adicional.
Tiempo de Procesamiento de la Verificación
Las solicitudes de verificación por lo general se procesan dentro del plazo de 24 a 72 horas hábiles luego del envío de los datos.
El tiempo de procesamiento definitivo puede variar según distintos factores, incluidos:
- la calidad y nitidez de los documentos enviados;
- la integridad de la información proporcionada;
- chequeos adicionales de seguridad;
- requisitos regulatorios específicos;
- el volumen actual de solicitudes de verificación recibidas por el sistema.
En casos específicos, análisis detallados complementarios pueden extender el tiempo de procesamiento.
Motivos por los que la verificación puede ser rechazada
La verificación puede rechazarse si los documentos enviados no cumplen con los criterios exigidos o si las directrices de cumplimiento aplicables no se cumplen plenamente.
Los motivos más comunes de rechazo incluyen:
- documentos de identidad vencidos o fuera de vigencia;
- imágenes borrosas, oscuras o ilegibles;
- envío parcial o incompleto de los documentos necesarios;
- inconsistencia entre los datos informados en el registro y los datos del documento;
- sospecha de actividad fraudulenta;
- documentos con indicios de manipulación o adulteración digital;
- incumplimiento de los requisitos regulatorios obligatorios.
Ante un rechazo, se notifica debidamente al usuario para que proporcione documentos nuevos o corregidos.
Monitoreo de Transacciones
Como parte de las obligaciones de cumplimiento de PLA, la plataforma monitorea las operaciones de forma continua para identificar actividades atípicas o sospechosas.
Esto incluye, entre otras rutinas:
- análisis del comportamiento de los patrones transaccionales;
- detección de movimientos operativos fuera de lo común;
- monitoreo de transferencias de montos elevados o de alto riesgo;
- revisión de transacciones que presenten características sospechosas.
En caso de que se identifique una actividad atípica, ciertas funciones de la cuenta pueden restringirse temporalmente hasta que se concluya una auditoría interna de cumplimiento.
Responsabilidades del Usuario
Los usuarios son íntegramente responsables de garantizar que todos los datos y documentos ingresados durante el proceso de verificación sean exactos, actualizados y auténticos.
Los usuarios deben:
- proporcionar documentos de identidad válidos y originales;
- asegurarse de que los archivos generados estén nítidos y legibles;
- abstenerse estrictamente de enviar archivos manipulados o editados;
- actualizar de inmediato sus datos de registro siempre que haya cambios en su información personal.
La entrega de información falsa, incorrecta o engañosa puede ocasionar restricciones operativas, suspensión temporal o el cierre definitivo de la cuenta.
Cumplimiento y Seguridad
Gallegos Calminda mantiene procedimientos internos estrictos para asegurar la operación de la plataforma en total alineación con los estándares de cumplimiento financiero vigentes.
Estas rutinas abarcan:
- procesos estructurados de verificación de identidad;
- sistemas avanzados de monitoreo transaccional;
- medidas preventivas contra fraudes electrónicos;
- procesos corporativos de evaluación de riesgo;
- controles y auditorías internas periódicas de cumplimiento.
Estos mecanismos son esenciales para preservar la plataforma segura, íntegra y confiable para todos sus usuarios.
Contacto y Soporte
Si tenés dudas sobre el proceso de verificación KYC o necesitás soporte durante el envío de tus documentos, comunicate con nuestro equipo de atención a través de los canales oficiales que figuran en el sitio de Gallegos Calminda.